中小微企業(yè)是我省主體數(shù)量最多、產(chǎn)值貢獻(xiàn)最大、吸收就業(yè)能力最強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)組織，促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展對(duì)推動(dòng)廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有十分重要的意義?？萍紕?chuàng)新型中小企業(yè)，更是推動(dòng)廣東產(chǎn)業(yè)升級(jí)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要力量。省政府去年出臺(tái)《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見(jiàn)》以來(lái)，廣東著力優(yōu)化中小微企業(yè)融資機(jī)制，有力地緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴。來(lái)自人民銀行廣州分行的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月末，全省中小微企業(yè)貸款余額3.81萬(wàn)億元。其中，小微企業(yè)貸款余額1.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.0%，占全部企業(yè)貸款的30%。近日，南方日?qǐng)?bào)記者走訪省內(nèi)金融主管部門、商業(yè)銀行、金融租賃公司、股權(quán)交易中心和科創(chuàng)型中小微企業(yè)了解到，在政府、金融界和企業(yè)等多方合力下，為中小微企業(yè)量身打造的創(chuàng)新型融資方式不斷涌現(xiàn)。不但商業(yè)銀行對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度加大，融資租賃、股權(quán)、債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等新型融資比重也在增加。

　　佛山

　　銀行給企業(yè)貸款 政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　“我最感激的還是銀行放款的效率?！痹诜鹕轿帚y科技股份有限公司總裁郭小峰的眼中，時(shí)間就是互聯(lián)網(wǎng)公司的生命。然而，就在企業(yè)獲得的A輪融資還未到位時(shí)，公司卻急需資金進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)改造，彼時(shí)的他面前有兩條路，一是以傳統(tǒng)方式向銀行申請(qǐng)貸款，不僅需要抵押，而且辦理時(shí)間不短；二是向小額貸款公司貸款，放款時(shí)間雖短但資金成本太高。

　　正當(dāng)郭小峰為此焦慮時(shí)，一筆來(lái)自南海農(nóng)商銀行的300萬(wàn)元貸款解了他的燃眉之急。原來(lái)，該銀行與佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作，推出了一款名為“政銀科技寶”的融資產(chǎn)品，專門面向佛山五區(qū)的科技型中小微企業(yè)。這筆融資企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的年利率與銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率持平，只有4.35%，且一個(gè)月內(nèi)就放款。

　　如此高效低息的貸款是如何做到的？對(duì)此，南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行行長(zhǎng)葉志斌向記者介紹，這款為科技型中小微企業(yè)度身定做的融資產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)，就是獲得了政府的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，即一旦出現(xiàn)壞賬，上述風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將提供40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　據(jù)南海農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為了支持創(chuàng)新型的科技企業(yè)，該行除引入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制外，企業(yè)通過(guò)“政銀科技寶”貸款還能享受政府貼息政策，貸款執(zhí)行利率高于基準(zhǔn)利率的部分全部由政府貼息。在多重保障之下，企業(yè)能夠以貼息后實(shí)際承擔(dān)基準(zhǔn)利率4.35%的水平獲得最高1000萬(wàn)元的貸款。而根據(jù)其測(cè)算，科技型企業(yè)辦理普通無(wú)抵押信用貸款，其必須支付的年利率一般在10%以上。

　　在廣東省省級(jí)區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)——廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心，記者了解到，該中心以廣東省國(guó)家級(jí)和省級(jí)高新技術(shù)服務(wù)區(qū)內(nèi)的中小型創(chuàng)新企業(yè)為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，致力于為企業(yè)開(kāi)拓在銀行信貸以外的股權(quán)、債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等直接融資服務(wù)。副總經(jīng)理張興美則向記者介紹，該股權(quán)交易中心以服務(wù)廣東本地企業(yè)為主，在東莞、中山、汕頭、茂名、云浮、江門等10多個(gè)地市設(shè)立運(yùn)營(yíng)中心。成立3年以來(lái)，目前在該股權(quán)交易中心累計(jì)注冊(cè)掛牌的企業(yè)近2000家（其中掛牌企業(yè)有176家），為企業(yè)實(shí)現(xiàn)直接融資近20億元，掛牌企業(yè)實(shí)現(xiàn)直接融資比例占74.5%。已經(jīng)有26家企業(yè)從這里走出去，轉(zhuǎn)入了新三板，還有2家正在轉(zhuǎn)IPO。

　　全省

　　粵中小微企業(yè)融資對(duì)接平臺(tái)初步建成

　　值得一提的是，省政府早在去年7月就出臺(tái)了《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見(jiàn)》，從平臺(tái)建設(shè)、政府基金支持、增信支撐、間接融資、直接融資、創(chuàng)新融資工具、政府服務(wù)7個(gè)方面提出了18條措施，通過(guò)發(fā)揮政府的杠桿作用，撬動(dòng)和引導(dǎo)更多社會(huì)資金投向中小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)金融資源供給對(duì)中小微企業(yè)融資需求的有效對(duì)接。

　　《意見(jiàn)》明確提出，建立廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)（下稱“融資對(duì)接平臺(tái)”），并將其列為各項(xiàng)措施之首。通過(guò)這一平臺(tái)，銀企雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，可以快速挖掘符合自身目標(biāo)的信貸產(chǎn)品或客戶，無(wú)需面對(duì)面即可實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、審核、授信，提升融資撮合效率，縮短融資周期。

　　如今，經(jīng)人民銀行廣州分行牽頭，聯(lián)系相關(guān)部門積極落實(shí)，這一平臺(tái)已初步建成。截至今年9月末，平臺(tái)系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)工作已基本完成，已有9個(gè)省級(jí)政府部門47個(gè)信息類的首批數(shù)據(jù)采集入庫(kù)；佛山、廣州、中山、江門、茂名、珠海、肇慶等市分平臺(tái)已初步建成并運(yùn)行，累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資對(duì)接1.5萬(wàn)筆，金額4272億元。

　　“傳統(tǒng)信審有兩個(gè)劣勢(shì)，一是線下收集資料，效率不高；二是由于信息不對(duì)稱，銀行無(wú)法獲得企業(yè)全面的信用數(shù)據(jù)，所以往往需要貸款企業(yè)提供抵押物。但是，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，銀行可在線上將審貸和貸后管理過(guò)程大大縮短?！币晃粊?lái)自廣州的銀行業(yè)者說(shuō)。

　　除建立融資對(duì)接平臺(tái)外，一年來(lái)，人民銀行廣州分行還在全國(guó)率先推出以信貸資產(chǎn)質(zhì)押發(fā)放支小再貸款試點(diǎn)；聯(lián)合省經(jīng)信委、財(cái)政廳等部門共同建成廣東小額票據(jù)貼現(xiàn)中心；聯(lián)合省科技廳等部門制定科技與金融結(jié)合促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策措施，開(kāi)展科技信貸導(dǎo)向效果評(píng)估。

　　據(jù)人民銀行廣州分行行長(zhǎng)王景武介紹，總體來(lái)看，金融支持中小微企業(yè)發(fā)展取得了積極成效。截至2016年9月末，全省中小微企業(yè)貸款余額3.81萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.5%，其中，小微企業(yè)貸款余額1.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.0%，占全部企業(yè)貸款的比重為30.0%，同比提高1.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　數(shù)讀

　　截至2016年9月末

　　全省中小微企業(yè)貸款余額3.81萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.5%

　　其中，小微企業(yè)貸款余額1.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.0%

　　占全部企業(yè)貸款的比重為30.0%，同比提高1.7個(gè)百分點(diǎn)

　　截至2016年9月末

　　廣東小額票據(jù)貼現(xiàn)中心小額票據(jù)貼現(xiàn)余額26.47億元

　　比年初增加14.52億元，增長(zhǎng)121%

　　辦理小額票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率為3.32%，比年初下降0.35個(gè)百分點(diǎn)

　　2016年1—9月

　　人民銀行廣州分行累計(jì)發(fā)放支小再貸款16.04億元

　　帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的資金傾斜

　　累計(jì)發(fā)放再貼現(xiàn)資金122.03億元

　　再貼現(xiàn)支持的中小微企業(yè)票據(jù)加權(quán)平均利率為3.24%

　　比市場(chǎng)利率低約0.28個(gè)百分點(diǎn)

　　專訪

　　廣東銀監(jiān)局局長(zhǎng)王占峰：三季度轄內(nèi)小微企業(yè)申貸獲得率超九成

　　南方日?qǐng)?bào)：面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)對(duì)緩解中小微企業(yè)融資難題有什么措施？

　　王占峰：通過(guò)政策宣貫、監(jiān)管約談、經(jīng)驗(yàn)交流、監(jiān)測(cè)通報(bào)等多種方式，我們督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品、提高效率，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸資源傾斜力度，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、貸款戶數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平的“三個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　截至2016年9月末，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額超17億元，小微企業(yè)貸款增速高于轄內(nèi)各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長(zhǎng)2.45%，小微企業(yè)申貸獲得率91.99%，全面完成“三個(gè)不低于”目標(biāo)要求。

　　結(jié)合小微企業(yè)自身特點(diǎn)，廣東銀監(jiān)局還積極加強(qiáng)與政府有關(guān)部門的溝通協(xié)作，開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”助力小微活動(dòng)，下發(fā)《關(guān)于做好“銀稅互動(dòng)”助力小微企業(yè)活動(dòng)有關(guān)工作的通知》，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)納稅記錄良好的小微企業(yè)進(jìn)行增信，實(shí)現(xiàn)“降低小微企業(yè)申貸門檻，篩選銀行良好客戶，鼓勵(lì)企業(yè)規(guī)范納稅”的政銀企三方共贏。

　　南方日?qǐng)?bào)：創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略企業(yè)是未來(lái)廣東轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量，目前針對(duì)這類企業(yè)的融資需求有哪些新招？

　　王占峰：今年初，廣東銀監(jiān)局配合省發(fā)改委等部門，研究出臺(tái)《廣東省人民政府關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新的實(shí)施意見(jiàn)》，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在科技資源集聚區(qū)設(shè)立專門從事創(chuàng)新金融服務(wù)的科技信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月末，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在我省部分高新區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)已設(shè)立了38家分支機(jī)構(gòu)。

　　同時(shí)，根據(jù)《關(guān)于金融服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，我們支持符合條件的銀行機(jī)構(gòu)探索開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)模式創(chuàng)新，并引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)在現(xiàn)有政策框架下，加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的合作，強(qiáng)化信息和資源共享，通過(guò)創(chuàng)新選擇權(quán)貸款、“基金+貸款”以及與集團(tuán)內(nèi)部公司聯(lián)動(dòng)等模式，為近100家科技企業(yè)累計(jì)發(fā)放投貸聯(lián)動(dòng)型產(chǎn)品貸款金額超過(guò)40億元。

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