走進(jìn)開平市金籮米業(yè)有限公司的加工生產(chǎn)車間,生產(chǎn)線上機(jī)器轟鳴,一批批稻谷變成了晶瑩剔透的大米。該公司總經(jīng)理梁偉明介紹,每到收糧旺季,要準(zhǔn)備充足的現(xiàn)金收購稻谷。如果資金沒有保障,心里就沒有底氣。而近日一筆450萬元的銀行貸款讓他“底氣十足,車間開足馬力在生產(chǎn)”。這筆資金由粵財普惠金融(江門)融資擔(dān)保股份有限公司提供擔(dān)保增信,背后是廣東新型的“政銀擔(dān)”合作機(jī)制提供了增信作用。
本固木茂,源浚流遠(yuǎn)。黨的十八大以來,廣東金融業(yè)全面貫徹新發(fā)展理念,持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,金融服務(wù)實體質(zhì)效不斷提升,有力推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
總量穩(wěn),結(jié)構(gòu)優(yōu),廣東金融形成與實體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。銀行業(yè)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)貸款年均增長11.2%;保險業(yè)提供風(fēng)險保障1852萬億元,比2012年增長30倍;境內(nèi)上市企業(yè)數(shù)量比2012年末翻了一番……一組組數(shù)據(jù),見證了廣東金融支持實體經(jīng)濟(jì)的十年跨越。
新理念
金融邁向高質(zhì)量發(fā)展
在韶關(guān)市丹霞女農(nóng)業(yè)科技有限公司的蔬菜基地,昔日被洪水淹沒的辣椒田和玉米地,如今已是一片郁郁蔥蔥的瓜田。夏季時,丹霞女公司2000多畝蔬菜遭遇特大洪水,一次性損失六七百萬元。該公司負(fù)責(zé)人申麗萍想到剛買的保險就放下心來:“5月份買的保險,6月份就賠了,理賠非常迅速,真是雪中送炭?!?/p>
丹霞女公司的遭遇,折射了廣東金融服務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)適配度的提高。曾經(jīng),廣東農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展與廣東全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的要求不相適應(yīng)。2020年6月,廣東多部門聯(lián)手多維度搭建起農(nóng)業(yè)保險制度體系,僅兩年時間,廣東農(nóng)業(yè)保險取得跨越式發(fā)展——地方特色險種近200個,農(nóng)業(yè)保險支付保險賠款90億元,受益農(nóng)戶1072萬戶次。
金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨。
在這十年里,新發(fā)展理念貫穿廣東金融業(yè)的運(yùn)行,引領(lǐng)著金融支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
“堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè)。”“為穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤營造了良好的金融環(huán)境?!薄皥猿帧斜S袎?、有升有降’,打好防止金融資本脫實向虛的組合拳?!薄凹訌?qiáng)廣東期現(xiàn)聯(lián)動體系建設(shè),更好服務(wù)實體企業(yè)風(fēng)險管理和大宗商品穩(wěn)價保供。”諸多政策指引見諸報端。
長期觀察廣東金融發(fā)展的廣東省社會科學(xué)院港澳臺研究中心主任任志宏認(rèn)為,廣東金融改革與發(fā)展都是緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)出發(fā)這條主線?!皬V東千方百計引導(dǎo)社會上相對分散和無序的資本有序流向?qū)嶓w企業(yè),并最大限度遏制住資金脫實向虛的問題?!?/p>
秉綱而目自張,執(zhí)本而末自從。政策引導(dǎo)下,廣東金融資源的流向日益改善。一季度,廣東制造業(yè)貸款較年初增加2446億元,是去年同期增量的兩倍?!爸圃鞓I(yè)貸款已經(jīng)成為分行的第一大貸款行業(yè)?!敝袊ㄔO(shè)銀行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,截至3月末,該行制造業(yè)貸款余額2197億元,較年初新增414億元。
新作為
破題融資難點(diǎn)堵點(diǎn)
理念一變天地寬。圍繞抵達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的融資痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn),廣東著力精準(zhǔn)破題。
近日,珠海一生產(chǎn)銷售化妝品類的高新技術(shù)企業(yè)抱著“試一試”的心態(tài),向珠海華潤銀行申請了300萬元貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。由于此前從未申請過貸款,該企業(yè)負(fù)責(zé)人十分忐忑,然而“不到5天時間貸款就批下來了”。
支撐該企業(yè)順利申請到貸款的是“珠三角征信鏈”。據(jù)介紹,該平臺運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)珠三角地區(qū)征信領(lǐng)域的互聯(lián)互通。通過區(qū)塊鏈技術(shù),鏈接征信服務(wù)各方,“珠三角征信鏈”向查詢機(jī)構(gòu)輸出全方位、多維度的征信服務(wù),助力用戶畫像,大大緩解了銀企“信息不對稱”的矛盾,為守信企業(yè)獲得融資便利奠定基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年5月31日,“珠三角征信鏈”共上鏈企業(yè)227.64萬家,上鏈信用信息5908.16萬條,為207家金融機(jī)構(gòu)累計上鏈?zhǔn)跈?quán)9.77萬筆。
針對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分,廣東從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手,引導(dǎo)機(jī)構(gòu)不斷完善正向信貸激勵機(jī)制,調(diào)動廣大信貸人員“敢貸”積極性。
以廣州農(nóng)商銀行為例,為確保營銷人員敢貸、愿貸,該行修訂普惠小微業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度,采取了強(qiáng)化考核激勵約束、建立普惠小微貸款審批“綠色通道”等系列配套措施。
一線客戶經(jīng)理的感受最為敏銳?!拔覀兊目己酥械闹圃鞓I(yè)、小微、普惠、綠色等領(lǐng)域的權(quán)重占比增加了,考核條目非常細(xì)致。我們在實際業(yè)務(wù)操作中也要掂量一下,業(yè)務(wù)是不是符合政策大方向的?!睆V州農(nóng)商銀行從化支行客戶經(jīng)理彭騫如是說。
有效引導(dǎo)之下,廣東對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放,取得顯著成效。2021年末,廣東基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額、制造業(yè)貸款余額、高新技術(shù)企業(yè)貸款余額5年來規(guī)模均翻了一番。普惠小微貸款余額達(dá)2.77萬億元,近5年年均增速達(dá)35%,貸款戶數(shù)達(dá)到249萬個。
不少科技企業(yè)手握“金山”待掘,如何讓“知本”轉(zhuǎn)為“資本”成為另一道待解的難題。
今年7月,中國銀行橫琴分行成功落地橫琴粵澳深度合作區(qū)首筆500萬元科創(chuàng)小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。受惠的是一家擁有10余項國家級專利技術(shù)的科技型中小企業(yè),中行橫琴分行以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保方式為企業(yè)核定500萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度并實現(xiàn)貸款投放。
注冊制改革讓一大批廣東優(yōu)質(zhì)企業(yè)乘風(fēng)而起,迎來產(chǎn)業(yè)升級的新機(jī)遇。2月21日,百奧泰“喜提特別入場券”,在科創(chuàng)板成功上市。這是全國第二家、廣東首家未盈利而采用第5套上市標(biāo)準(zhǔn)的科創(chuàng)板企業(yè)。
未盈利而上市,百奧泰受惠于資本市場多元包容的上市標(biāo)準(zhǔn)。這意味著前期研發(fā)投入大、融資渠道較為單一的高科技企業(yè)可以進(jìn)一步緩解研發(fā)資金壓力。“一大批高新技術(shù)企業(yè)通過資本市場做優(yōu)做強(qiáng),成為廣東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、邁上高質(zhì)量發(fā)展新臺階的引擎?!睆V東證監(jiān)局局長楊宗儒介紹,十年來,廣東境內(nèi)新增上市公司492家,IPO(首次公開發(fā)行)融資金額3957億元,家數(shù)和金額均居全國第一。
新成果
不平衡不充分得到改善
十年里,廣東金融與實體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)持續(xù)深化。
“圍繞實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的金融需求,廣東金融系統(tǒng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和有效性不斷提升。”廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長于海平如是表示。
直接融資的占比在不斷提高,永順生物副總經(jīng)理兼董秘吳子舟對此深有體會,如今的他忙于接待一批又一批慕名而來的機(jī)構(gòu)投資者。2021年10月,證監(jiān)會正式發(fā)布北交所主要制度規(guī)則,新三板精選層68家公司全部平移進(jìn)入北交所。永順生物由此順利成為首批登陸北交所的上市企業(yè)之一。
永順生物走向資本市場,既得益于資本市場改革“風(fēng)來”,也與廣州積極培育上市后備軍團(tuán)分不開。按照廣州推進(jìn)企業(yè)上市高質(zhì)量發(fā)展的“領(lǐng)頭羊”行動計劃,廣州支持鼓勵各類企業(yè)實施股份制改造,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,為上市工作打下堅實基礎(chǔ);妥善解決企業(yè)改制上市過程中的困難和問題,爭取盡快達(dá)到進(jìn)入資本市場的條件等。
在“領(lǐng)頭羊”之外,廣東各地紛紛吹起上市“沖鋒號角”,東莞的“鯤鵬”計劃、江門的“金種子”方案等,均致力于鼓勵企業(yè)競逐資本市場。
一家上市公司,就是一個區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長極。企業(yè)登陸資本市場,可以助推科技產(chǎn)業(yè)與科技資本的良性循環(huán)。吳子舟感嘆企業(yè)上市的道路越來越寬:“省、市、區(qū)多層面的培育活動,讓永順生物少走了很多彎路,企業(yè)從‘想上市’到‘已上市’的每一階段都有明確指引,堅定了優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)一步往資本市場推進(jìn)的決心。”
伴隨著改革紅利的持續(xù)釋放,2020年廣東從資本市場融資1.1萬億元,首次突破1萬億元關(guān)口,2021年進(jìn)一步提升到1.3萬億元,躍居全國首位。去年末廣東境內(nèi)上市公司有762家,比2012年末翻了一番,境內(nèi)外上市企業(yè)突破了1100家。
區(qū)域金融生態(tài)也得到改善。在潮州,一度對農(nóng)合機(jī)構(gòu)工作人員避而不見的黃某主動來到潮州農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)提出還清1000多萬元欠款。他說:“我不希望兒孫們認(rèn)為我是一個‘老賴’?!?/p>
這與廣東推行的粵東粵西粵北地市金融生態(tài)環(huán)境改善政策分不開。
清收不良貸款,切除信用意識淡薄沉疴;轉(zhuǎn)變信貸管理理念,機(jī)構(gòu)不再僅憑抵押物價值粗放發(fā)放貸款。公檢法聯(lián)合打擊逃廢債,形成對金融失信行為高壓的社會監(jiān)督氛圍;機(jī)構(gòu)利用下鄉(xiāng)服務(wù)等有利契機(jī),組織人員走上街頭宣傳金融知識……在廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革過程中,卸下歷史欠賬包袱的同時,一系列舉措破立并舉也改善了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。
推進(jìn)和實現(xiàn)全省區(qū)域金融的協(xié)調(diào)發(fā)展、補(bǔ)齊粵東粵西粵北地區(qū)金融短板、實施“金融倍增工程”……廣東正致力于加快形成平衡、穩(wěn)定的區(qū)域金融發(fā)展格局。數(shù)據(jù)顯示,粵東的汕尾、潮州信貸增速位居全省各地市前列,粵西和粵北地區(qū)信貸增速與珠三角差距進(jìn)一步縮小。
金融的“藥引”起成效,資金要素與實體經(jīng)濟(jì)形成良性循環(huán)。以湛江為例,不少大型金融機(jī)構(gòu)正緊鑼密鼓地籌備進(jìn)駐,金融供給的增加促進(jìn)當(dāng)?shù)厥袌鲋黧w的活躍,形成“銀行敢貸款、機(jī)構(gòu)愿投資、企業(yè)有信心”“金融需要實體、實體反哺金融”的良性循環(huán)。