粵府辦〔2014〕52號(hào)

廣東省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)務(wù)院辦公廳

關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資

成本高問題指導(dǎo)意見的通知

各地級(jí)以上市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　現(xiàn)將《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，經(jīng)省人民政府同意，結(jié)合我省實(shí)際提出如下意見，請(qǐng)一并認(rèn)真貫徹落實(shí)。

　　一、認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)政策措施

　　各地、各有關(guān)部門要高度重視企業(yè)融資成本高的問題，認(rèn)真按照國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào)文精神和省委、省政府有關(guān)工作要求，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)政策措施，全力抓好相關(guān)工作。要繼續(xù)開展銀行收費(fèi)專項(xiàng)檢查，督促銀行機(jī)構(gòu)開展常態(tài)化自查，及時(shí)糾正不規(guī)范收費(fèi)行為。加大對(duì)銀行收費(fèi)問題投訴舉報(bào)的查處力度，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)收費(fèi)行為進(jìn)行曝光。落實(shí)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)稅優(yōu)惠政策，引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，合理確定擔(dān)保費(fèi)用。探索設(shè)立省、市、縣（區(qū)）三級(jí)中小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，整合金融資源為中小微企業(yè)提供“一站式”融資服務(wù)。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銀證、銀保、銀擔(dān)等不同金融業(yè)態(tài)之間的合作，切實(shí)提高我省銀行機(jī)構(gòu)存貸比，釋放貸款增量，從源頭上緩解企業(yè)融資成本高問題。

　　二、有效擴(kuò)大直接融資規(guī)模

　　各地、各有關(guān)部門要加快推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)，立足為中小企業(yè)提供股權(quán)融資、私募債、集合債等綜合性融資服務(wù)，引導(dǎo)社會(huì)資金與資本市場(chǎng)對(duì)接，拓寬中小企業(yè)融資渠道。積極推動(dòng)以產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、專業(yè)鎮(zhèn)為平臺(tái)發(fā)行中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)債等債務(wù)融資工具，探索擴(kuò)大我省企業(yè)赴港發(fā)行人民幣債券規(guī)模，結(jié)合實(shí)際出臺(tái)支持私募債發(fā)行的貼息、貼保費(fèi)以及信用支持等政策，降低中小企業(yè)直接融資成本。開展公共基礎(chǔ)設(shè)施、保障性住房、棚戶區(qū)改造、重大設(shè)備融資租賃、企業(yè)應(yīng)收賬款等相關(guān)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)向全省推廣。

　　三、充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金的增信和杠桿作用

　　積極推廣“政銀?！毙☆~信貸合作模式，由政府支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，銀行機(jī)構(gòu)為符合條件的擔(dān)保對(duì)象發(fā)放貸款，保險(xiǎn)公司對(duì)貸款本金提供保證保險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的積極性，降低中小微企業(yè)融資成本。通過構(gòu)建保險(xiǎn)資金運(yùn)用項(xiàng)目庫(kù)、召開保險(xiǎn)資金投融資項(xiàng)目對(duì)接會(huì)、建立利息補(bǔ)償機(jī)制等手段，擴(kuò)大保險(xiǎn)資金在我省的投資規(guī)模。

　　四、在粵東西北地區(qū)開展普惠金融試點(diǎn)

　　各地、各有關(guān)部門要積極改善農(nóng)村金融服務(wù)，在粵東西北地區(qū)開展普惠金融試點(diǎn)，大力推進(jìn)縣級(jí)綜合征信中心、信用村、鄉(xiāng)村金融（保險(xiǎn)）服務(wù)站、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點(diǎn)建設(shè)，推廣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款、“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款、婦女小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款、金融扶貧貸款等，全面優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提升金融服務(wù)水平，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”障礙，切實(shí)解決農(nóng)村融資難、融資貴問題，并在認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步向全省推廣。

廣東省人民政府辦公廳

2014年10月16日

國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解

企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見

國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體向好，但仍存在不穩(wěn)定因素，下行壓力依然較大，結(jié)構(gòu)調(diào)整處于爬坡時(shí)期，解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要意義。當(dāng)前企業(yè)融資成本高的成因是多方面的，既有宏觀經(jīng)濟(jì)因素又有微觀運(yùn)行問題，既有實(shí)體經(jīng)濟(jì)因素又有金融問題，既有長(zhǎng)期因素又有短期因素，解決這一問題的根本出路在于全面深化改革，多措并舉，標(biāo)本兼治，重在治本。金融部門和金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院第49次、第57次常務(wù)會(huì)議精神，采取綜合措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問題，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)。經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、保持貨幣信貸總量合理適度增長(zhǎng)

　　繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具組合，維持流動(dòng)性平穩(wěn)適度，為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。優(yōu)化基礎(chǔ)貨幣的投向，適度加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)的力度，著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，為棚戶區(qū)改造、鐵路、服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域和“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)提供有力支持。切實(shí)執(zhí)行有保有控的信貸政策，對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)中有市場(chǎng)有效益的企業(yè)不搞“一刀切”。進(jìn)一步研究改進(jìn)宏觀審慎管理指標(biāo)。落實(shí)好“定向降準(zhǔn)”措施，發(fā)揮好結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用。（人民銀行負(fù)責(zé)）

　　二、抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本不合理上升

　　進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)公司治理，通過提高內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)能力、優(yōu)化資金配置等措施，遏制變相高息攬儲(chǔ)等非理性競(jìng)爭(zhēng)行為，規(guī)范市場(chǎng)定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)秩序。進(jìn)一步豐富銀行業(yè)融資渠道，加強(qiáng)銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理，提高銀行融資多元化程度和資金來源穩(wěn)定性。大力推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量，加快資金周轉(zhuǎn)速度。盡快出臺(tái)規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)指導(dǎo)意見和配套管理辦法，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。進(jìn)一步打擊非法集資活動(dòng)，維護(hù)良好的金融市場(chǎng)秩序。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部等負(fù)責(zé)）

　　三、縮短企業(yè)融資鏈條

　　督促商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。按照國(guó)務(wù)院部署，加強(qiáng)對(duì)影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，各類理財(cái)產(chǎn)品的資金來源或運(yùn)用原則上應(yīng)當(dāng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接。切實(shí)整治層層加價(jià)行為，減少監(jiān)管套利，引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局負(fù)責(zé)）

　　四、清理整頓不合理金融服務(wù)收費(fèi)

　　貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，督促商業(yè)銀行堅(jiān)決取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，降低過高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于直接與貸款掛鉤、沒有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)項(xiàng)目，一律予以取消；對(duì)于發(fā)放貸款收取利息應(yīng)盡的工作職責(zé)，不得再分解設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目。嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的行為。規(guī)范企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評(píng)估、登記、審計(jì)、保險(xiǎn)等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的收費(fèi)行為。在商業(yè)銀行和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)對(duì)收費(fèi)情況進(jìn)行全面深入自查的基礎(chǔ)上，在全國(guó)范圍內(nèi)加強(qiáng)專項(xiàng)檢查。對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，依法依規(guī)嚴(yán)格處罰。（銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委等負(fù)責(zé)）

　　五、提高貸款審批和發(fā)放效率

　　優(yōu)化商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的管理，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、實(shí)行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，對(duì)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)直接進(jìn)行滾動(dòng)融資，優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時(shí)間。對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施差別化監(jiān)管。（銀監(jiān)會(huì)、人民銀行負(fù)責(zé)）

　　六、完善商業(yè)銀行考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

　　引導(dǎo)商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤(rùn)、攀比擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制，適當(dāng)降低存款、資產(chǎn)規(guī)模等總量指標(biāo)的權(quán)重。發(fā)揮好有關(guān)部門和銀行股東的評(píng)價(jià)考核作用，完善對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的評(píng)價(jià)體系，合理設(shè)定利潤(rùn)等目標(biāo)。設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款偏離度指標(biāo)，研究將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)體系扣分項(xiàng)，約束銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。（銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部負(fù)責(zé)）

　　七、加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)

　　積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，增加金融供給。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，加快推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。積極穩(wěn)妥培育立足本地經(jīng)營(yíng)、特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在基層地區(qū)合理布局分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。（銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)）

　　八、大力發(fā)展直接融資

　　健全多層次資本市場(chǎng)體系，繼續(xù)優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排。支持中小微企業(yè)依托全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)開展融資。進(jìn)一步促進(jìn)私募股權(quán)和創(chuàng)投基金發(fā)展。逐步擴(kuò)大各類長(zhǎng)期資金投資資本市場(chǎng)的范圍和規(guī)模，按照國(guó)家稅收法律及有關(guān)規(guī)定，對(duì)各類長(zhǎng)期投資資金予以稅收優(yōu)惠。繼續(xù)擴(kuò)大中小企業(yè)各類非金融企業(yè)債務(wù)融資工具及集合債、私募債發(fā)行規(guī)模。降低商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債的門檻，簡(jiǎn)化審批流程，擴(kuò)大發(fā)行規(guī)模。（證監(jiān)會(huì)、人民銀行、發(fā)展改革委、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等負(fù)責(zé)）

　　九、積極發(fā)揮保險(xiǎn)、擔(dān)保的功能和作用

　　大力發(fā)展相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鄉(xiāng)居民等主體獲得短期小額貸款。積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款，開展“保險(xiǎn)+信貸”合作。促進(jìn)更多保險(xiǎn)資金直接投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。進(jìn)一步完善小微企業(yè)融資擔(dān)保政策，加大財(cái)政支持力度。大力發(fā)展政府支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其提高小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，合理確定擔(dān)保費(fèi)用。（保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)）

　　十、有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革

　　充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)自律機(jī)制作用，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)財(cái)務(wù)硬約束，提高自主定價(jià)能力。綜合考慮我國(guó)宏微觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，完善市場(chǎng)利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制。（人民銀行負(fù)責(zé)）

　　從中長(zhǎng)期看，解決企業(yè)融資成本高的問題要依靠推進(jìn)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的治本之策，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、形成財(cái)務(wù)硬約束和發(fā)展股本融資來降低杠桿率，消除結(jié)構(gòu)性扭曲。圍繞使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，繼續(xù)深化政府職能轉(zhuǎn)變，推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革和財(cái)稅改革，簡(jiǎn)政放權(quán)，打破壟斷，硬化融資主體財(cái)務(wù)約束，提高資金使用效率。落實(shí)對(duì)小微企業(yè)的稅收支持政策，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。引導(dǎo)小微企業(yè)健全自身財(cái)務(wù)制度，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。各地區(qū)、各部門要高度重視降低企業(yè)融資成本的相關(guān)工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和分工協(xié)作，注重工作實(shí)效。對(duì)各項(xiàng)任務(wù)落實(shí)要有布置、有督促、有檢查。國(guó)務(wù)院辦公廳對(duì)重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤督查。各部門有關(guān)落實(shí)進(jìn)展情況，由人民銀行定期匯總后報(bào)國(guó)務(wù)院。

中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院辦公廳

2014年8月5日