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廣東省人民政府印發(fā)關(guān)于促進(jìn)廣東省融資
擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展實施方案的通知
各地級以上市人民政府,各縣(市、區(qū))人民政府,省政府各部門、各直屬機構(gòu):
《關(guān)于促進(jìn)廣東省融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實施方案》已經(jīng)省人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹實施。執(zhí)行過程中遇到的問題,請徑向省金融辦反映。
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廣東省人民政府
2016年1月4日
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關(guān)于促進(jìn)廣東省融資擔(dān)保行業(yè)
加快發(fā)展的實施方案
為推動我省融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,切實緩解中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題,促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2015〕43號)要求,結(jié)合我省實際,制定本實施方案。
一、總體要求
?。ㄒ唬┲笇?dǎo)思想。深入貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中、五中全會精神,按照省委、省政府關(guān)于規(guī)范發(fā)展融資擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)工作要求,以轉(zhuǎn)型升級為主線,以健全擔(dān)保體系、創(chuàng)新提升服務(wù)能力,完善監(jiān)管制度、防范行業(yè)風(fēng)險為目標(biāo),促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展,為我省中小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供更加有力的金融支持。
?。ǘ┗驹瓌t。
1.堅持政府引導(dǎo)。立足省情,科學(xué)規(guī)劃,分類指導(dǎo),推動融資擔(dān)保行業(yè)完善機構(gòu)、健全機制、優(yōu)化環(huán)境。
2.堅持協(xié)同發(fā)展。結(jié)合廣東省擔(dān)保行業(yè)以民營資本為主的特點,加大對民營擔(dān)保機構(gòu)的扶持力度,引導(dǎo)民營擔(dān)保機構(gòu)聚焦主業(yè)、增強實力、創(chuàng)新機制、規(guī)范經(jīng)營,與政策性擔(dān)保機構(gòu)協(xié)同發(fā)展。
3.堅持風(fēng)險共擔(dān)。充分調(diào)動銀行支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的積極性,推動建立和完善合理的風(fēng)險分擔(dān)機制,形成政府、銀行、再擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)共同參與、共擔(dān)風(fēng)險的局面。
(三)工作目標(biāo)。大力發(fā)展政策性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu),引導(dǎo)民營擔(dān)保機構(gòu)協(xié)同發(fā)展,形成結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、優(yōu)勢互補、功能完善的擔(dān)保機構(gòu)體系。推動省級再擔(dān)保機構(gòu)明確定位,增強實力,擴大規(guī)模。創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式,建立健全融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險分散機制。加快建設(shè)信用信息服務(wù)體系,完善監(jiān)管政策、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,加大政策支持力度,推動融資擔(dān)保行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
二、建立健全融資擔(dān)保機構(gòu)體系
?。ㄋ模┐罅Πl(fā)展政策性融資擔(dān)保機構(gòu)。2015-2017年,各地級以上市以出資新設(shè)或增資擴股、整合重組等方式,建立市級政策性融資擔(dān)保機構(gòu)。2015年省財政新增扶持中小微企業(yè)資金(擔(dān)保股權(quán)投資基金)支持15個地級以上市(粵東西北12個市及惠州、江門、肇慶市)組建中小微企業(yè)政策性擔(dān)保機構(gòu)。其余地級以上市要自籌資金組建中小微企業(yè)政策性擔(dān)保機構(gòu)。鼓勵省融資再擔(dān)保公司、民間資本參股市級政策性擔(dān)保機構(gòu),財政資金凈收益可全額讓渡給政策性擔(dān)保機構(gòu)的其他投資方。按照《財政部、農(nóng)業(yè)部關(guān)于調(diào)整完善農(nóng)業(yè)三項補貼政策的指導(dǎo)意見》(財農(nóng)〔2015〕31號)要求建立完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,促進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)建設(shè),提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。(省農(nóng)業(yè)廳、省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省金融辦、省工商局、各地級以上市政府、省融資再擔(dān)保公司按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(五)構(gòu)建全省統(tǒng)一的政策性擔(dān)保體系。完善省屬融資擔(dān)保機構(gòu)國有資本金持續(xù)補充機制。支持符合條件的政策性融資擔(dān)保機構(gòu)在多層次資本市場上市(掛牌),建立資本市場股權(quán)融資長效機制,不斷提升擔(dān)保能力。支持省融資再擔(dān)保公司出資控股或參股市級政策性融資擔(dān)保機構(gòu),以股權(quán)和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶構(gòu)建全省統(tǒng)一的政策性擔(dān)保體系,將省級再擔(dān)保公司的管理經(jīng)驗和資源優(yōu)勢向地級以上市擔(dān)保機構(gòu)延伸,提升地級以上市擔(dān)保機構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險能力,統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),形成功能完善、布局合理、充分發(fā)揮服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”主力軍作用的政策性擔(dān)保機構(gòu)體系。支持粵科融資擔(dān)保公司持續(xù)擴大對科技型中小微企業(yè)的擔(dān)保規(guī)模和開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)。(省財政廳牽頭,省金融辦、省經(jīng)濟和信息化委、省科技廳、廣東銀監(jiān)局、省融資再擔(dān)保公司等配合)
?。┳鰞?yōu)做強融資擔(dān)保機構(gòu)。融資擔(dān)保機構(gòu)要明確業(yè)務(wù)定位、堅守主業(yè),針對中小微企業(yè)和“三農(nóng)”輕資產(chǎn)、少資產(chǎn)的特點,開發(fā)適應(yīng)其多元化、多層次融資需求的擔(dān)保產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式,為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富的融資產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。推動融資擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融等新型金融業(yè)態(tài)和理念,引導(dǎo)融資擔(dān)保機構(gòu)延長擔(dān)保業(yè)務(wù)鏈,創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式,探索開展互聯(lián)網(wǎng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式,提升風(fēng)險管理水平。推進(jìn)融資擔(dān)保機構(gòu)減量增質(zhì)、做精做強,鼓勵由規(guī)模較大、實力較強、規(guī)范穩(wěn)健、具有一定品牌影響力的融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)起組建專門服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融集團(tuán)。促進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長、融資擔(dān)保費率保持較低水平,小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%的目標(biāo)。(省金融辦牽頭、省經(jīng)濟和信息化委、省農(nóng)業(yè)廳等配合)
(七)支持民營融資擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。加大對民營融資擔(dān)保機構(gòu)的扶持力度,支持民營融資擔(dān)保機構(gòu)與政策性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)開展聯(lián)保、分保、再保等業(yè)務(wù)合作,共享資金來源、代償補償和信用信息服務(wù)。引導(dǎo)民營擔(dān)保機構(gòu)通過引入國有資本,加強與國有融資擔(dān)保機構(gòu)的股權(quán)合作,提升規(guī)范化水平和抗風(fēng)險能力。鼓勵民營融資擔(dān)保機構(gòu)通過增資擴股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、兼并重組、上市或掛牌等方式增強資本實力、提升服務(wù)能力。(省金融辦牽頭,省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省科技廳、廣東銀監(jiān)局、省融資再擔(dān)保公司等配合)
(八)加強再擔(dān)保體系建設(shè)。進(jìn)一步明確省融資再擔(dān)保公司的政策性定位,不以盈利為目的,充分發(fā)揮傳導(dǎo)省委、省政府的政策導(dǎo)向、引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范經(jīng)營、化解行業(yè)風(fēng)險的“穩(wěn)定器”作用。結(jié)合擬設(shè)立的國家融資擔(dān)?;鸷?015年省財政新增扶持中小微企業(yè)資金(中小微企業(yè)融資擔(dān)?;穑?,探索以混合所有制模式建立省級再擔(dān)?;鸷褪屑壴贀?dān)保子基金,通過再擔(dān)保與基金的聯(lián)動與協(xié)作,為政策性融資擔(dān)保機構(gòu)和民營擔(dān)保機構(gòu)提供多層次的分險和增信服務(wù),有效分散風(fēng)險。(省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省金融辦、省融資再擔(dān)保公司按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
三、有針對性地加大政策扶持力度
?。ň牛┙⑿袠I(yè)代償補償機制。為鼓勵、引導(dǎo)融資擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)一步支持和服務(wù)中小微企業(yè)融資,中央和我省共同出資設(shè)立了廣東省中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補償資金,由省經(jīng)濟和信息化委負(fù)責(zé),并委托廣東省融資再擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)資金日常管理及運營。當(dāng)擔(dān)保機構(gòu)從事小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后,代償補償資金為擔(dān)保機構(gòu)提供風(fēng)險補償。代償補償資金支持2015年7月1日起開展的新增小微企業(yè)(含個體工商戶)擔(dān)保業(yè)務(wù),單戶擔(dān)保責(zé)任余額不超過500萬元。為提高企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模,緩解中小企業(yè)融資難,省財政2015安年排1億元設(shè)立企業(yè)債券擔(dān)保補償基金,由省發(fā)展改革委負(fù)責(zé),對企業(yè)發(fā)行債券進(jìn)行擔(dān)保補償。鼓勵各地級以上市每年安排專項資金,設(shè)立地方擔(dān)?;穑c省級專項資金相結(jié)合,對轄內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險補償,建立區(qū)域性融資擔(dān)保風(fēng)險補償機制,逐步構(gòu)建覆蓋全省的中央、省、市、縣、再擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)“四位一體”的風(fēng)險分擔(dān)和補償機制。(省經(jīng)濟和信息化委、發(fā)展改革委牽頭,省財政廳、金融辦、省融資再擔(dān)保公司等配合)
?。ㄊ└倪M(jìn)對政策性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)的考核機制。取消對政策性擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)的盈利要求,重點考核中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)情況;完善風(fēng)險控制指標(biāo),提高代償和損失容忍度。將考核評價結(jié)果作為政策性融資擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)享受政策支持、資金補助的基本依據(jù)。(各地級以上市政府負(fù)責(zé),省國資委、省金融辦等部門配合)
四、創(chuàng)新政銀擔(dān)合作模式
?。ㄊ唬┘涌旖⒄y擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制。由省融資再擔(dān)保公司帶領(lǐng)全省政策性擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展體系與體系的對接,建立風(fēng)險分擔(dān)機制。(省融資再擔(dān)保公司負(fù)責(zé),省金融辦、廣東銀監(jiān)局配合)
對與擔(dān)保機構(gòu)有效合作、大幅度增加中小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸投入的銀行業(yè)金融機構(gòu),通過風(fēng)險補償金等方式予以鼓勵。(各地級以上市政府負(fù)責(zé),省金融辦、廣東銀監(jiān)局等部門配合)
(十二)為銀擔(dān)合作創(chuàng)造條件。建立常態(tài)化的信息披露機制,融資擔(dān)保機構(gòu)要在監(jiān)管部門的監(jiān)督下定期披露真實準(zhǔn)確的財務(wù)、項目等信息,提高業(yè)務(wù)經(jīng)營透明度。搭建政、銀、擔(dān)三方信息共享和溝通平臺,重點推動解決銀擔(dān)合作中涉及的信息共享問題,加強對融資擔(dān)保機構(gòu)和被擔(dān)保人的信用信息監(jiān)督,共同維護(hù)雙方合法權(quán)益。對通過融資擔(dān)保機構(gòu)獲取銀行融資的企業(yè),控制銀行利率上浮比例,降低企業(yè)融資成本。(省金融辦負(fù)責(zé),廣東銀監(jiān)局等部門配合)
?。ㄊ└倪M(jìn)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展銀擔(dān)合作,加強政策傾斜和窗口指導(dǎo),積極探索將政銀擔(dān)合作情況納入對銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核體系。對參與分險的銀行業(yè)金融機構(gòu)提高其涉及中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的貸款不良率容忍度,對銀行不承擔(dān)風(fēng)險或只承擔(dān)部分風(fēng)險的,可以適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險權(quán)重。(廣東銀監(jiān)局負(fù)責(zé))
五、加快信用信息體系建設(shè)
?。ㄊ模⑾嚓P(guān)擔(dān)保機構(gòu)接入人行征信系統(tǒng)和廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺。按照《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定〉的通知》(銀發(fā)〔2010〕365號)要求,在2016年底前滿足接入條件的融資擔(dān)保機構(gòu),通過互聯(lián)網(wǎng)平臺方式或者直接方式接入人民銀行征信系統(tǒng)工作。按照《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》(粵府〔2015〕66號)要求,將融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)數(shù)據(jù)接入廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺。(人民銀行廣州分行牽頭,省金融辦、省經(jīng)濟和信息化委等配合)
?。ㄊ澹┡嘤餍攀袌觥R允袌鰹閷?dǎo)向,充分依托專業(yè)評級機構(gòu),組織建立符合中小微企業(yè)和農(nóng)戶特點的信用評價體系,推進(jìn)信用評價結(jié)果的深度應(yīng)用。積極引進(jìn)有實力、有資質(zhì)的信用服務(wù)機構(gòu)或培育本土信用服務(wù)機構(gòu),并為其依法開展征信、評級等業(yè)務(wù)時獲取公共信用信息提供便利,解決中小微企業(yè)、農(nóng)戶融資擔(dān)保信息不對稱問題。(各地級以上市政府、人民銀行廣州分行按職責(zé)分工負(fù)責(zé),省發(fā)展改革委、省金融辦等配合)
?。ㄊ┮婪ü_政務(wù)信息資源。各地級以上市政府要按照粵府〔2015〕66號文要求,建設(shè)完善全市互聯(lián)互通的政務(wù)信息資源共享平臺,并與省小微企業(yè)信用信息和融資平臺對接,信息內(nèi)容包括全國企業(yè)信用信息工商系統(tǒng)(廣東)的有關(guān)信息,國土資源部門的土地登記資料、登記結(jié)果等信息,房產(chǎn)管理部門的房屋登記信息,公證機構(gòu)的財產(chǎn)抵押登記信息,法院的企業(yè)和個人信用信息,其他部門掌握的企業(yè)和個人信用信息等。(各地級以上市政府負(fù)責(zé),工商、房管、國土、公安、金融辦等有關(guān)部門配合)
六、加強監(jiān)管和行業(yè)自律
?。ㄊ撸┘訌姳O(jiān)管法治建設(shè)。根據(jù)國家要求,結(jié)合我省實際,研究出臺新的行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管規(guī)范性要求。建立健全行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、市場準(zhǔn)入和退出、公司經(jīng)營規(guī)范、強化日常監(jiān)管、有效防控風(fēng)險等系列行業(yè)監(jiān)管制度,以及從業(yè)人員黑名單制度;加強行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),建立統(tǒng)一的行業(yè)信息報送和非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)測系統(tǒng);健全省級監(jiān)管部門對地方監(jiān)管部門的履職評價制度,為行業(yè)健康發(fā)展提供有力的制度保障。(省金融辦負(fù)責(zé))
?。ㄊ耍┻M(jìn)一步明晰地方監(jiān)管責(zé)任。各地要按照“屬地管理”原則,完善監(jiān)管體制和機制,處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系,要全面建立適應(yīng)融資擔(dān)保發(fā)展需要的地方監(jiān)管機制,落實監(jiān)管機構(gòu)、配備必要監(jiān)管人員,提高監(jiān)管部門履職能力;建立融資擔(dān)保重大風(fēng)險事件處置預(yù)案,對于轄內(nèi)融資擔(dān)保重大風(fēng)險事件,要及時上報,妥善處置,堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。(各地級以上市政府牽頭,省金融辦等配合)
?。ㄊ牛┞鋵崊f(xié)同監(jiān)管。地方政府金融工作部門與人民銀行、銀監(jiān)部門要加強信息溝通,建立銀行、融資擔(dān)保等各類機構(gòu)的信息共享機制,建立風(fēng)險事件分析、通報、處置機制,共同提高協(xié)同監(jiān)管水平。(省金融辦、人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局負(fù)責(zé))
?。ǘ┙θ谫Y擔(dān)保機構(gòu)的定期評級機制。通過引進(jìn)具有普遍公信力的信用評級機構(gòu),實現(xiàn)獨立第三方的定期評價體系,并依托評級結(jié)果,實施分類監(jiān)管,建立推動行業(yè)發(fā)展的激勵機制。(省金融辦會同人民銀行廣州分行、各地級以上市監(jiān)管部門負(fù)責(zé))
(二十一)加強行業(yè)自律和人才建設(shè)。積極推進(jìn)省、市融資擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè),充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的積極作用,加強自律管理。制訂科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用規(guī)劃,對各級政府部門監(jiān)管人員、融資擔(dān)保機構(gòu)高級管理人員及其從業(yè)人員,分類分批開展專業(yè)培訓(xùn),提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)。(省金融辦會同相關(guān)部門負(fù)責(zé))
七、優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境
(二十二)提高審批效率。各地級以上市要認(rèn)真落實粵經(jīng)信技術(shù)〔2015〕315號文精神,加快組建政策性擔(dān)保機構(gòu),各相關(guān)監(jiān)管部門要提高審批時效。融資擔(dān)保監(jiān)管部門要盡快制定廣東省政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)指引、監(jiān)督管理、考核機制等配套制度。(省金融辦會同省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳等有關(guān)部門負(fù)責(zé))
?。ǘ┞鋵嵷敹愔С终?。依法依規(guī)落實融資擔(dān)保機構(gòu)免征營業(yè)稅和準(zhǔn)備金稅前扣除等相關(guān)政策。進(jìn)一步優(yōu)化減免稅辦理流程。(省財政廳會同省國稅局、省地稅局、省金融辦等有關(guān)部門負(fù)責(zé))
(二十四)為抵(質(zhì))押登記提供便利服務(wù)。各級工商、房管、國土等部門要為融資擔(dān)保機構(gòu)辦理抵(質(zhì))押手續(xù)提供便利,盡快推動解決融資擔(dān)保機構(gòu)在辦理抵(質(zhì))押中遇到的困難和問題。(省工商局、國土資源廳)
?。ǘ澹┙⒎侨谫Y性擔(dān)保公司的長效管理機制。各地要鞏固前期清理規(guī)范非融資擔(dān)保公司的成果,進(jìn)一步加強非融資性擔(dān)保公司管理;要堅持標(biāo)本兼治,結(jié)合本地區(qū)實際,健全法規(guī)制度,明確非融資性擔(dān)保公司管理部門,建立完善非融資性擔(dān)保公司管理的長效機制。(各地級以上市負(fù)責(zé),廣東銀監(jiān)局、省公安廳、省工商局、省金融辦按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
?。ǘ┹浾撘龑?dǎo)。加強行業(yè)正面形象宣傳,重點宣傳具有典型示范效應(yīng)的融資擔(dān)保機構(gòu),樹立融資擔(dān)保行業(yè)健康向上、利國利民的良好形象。(省金融辦會同相關(guān)部門負(fù)責(zé))
各地、各有關(guān)部門和金融機構(gòu)要充分認(rèn)識促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義,各司其職,協(xié)調(diào)配合,扎實推動各項工作。各地要結(jié)合地方實際,研究制定相關(guān)配套政策和措施,加大力度推動融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。
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