珠知〔2017）131號(hào)

橫琴新區(qū)、各區(qū)（經(jīng)濟(jì)功能區(qū)），各有關(guān)單位：

　　為進(jìn)一步提高基金運(yùn)行效率，擴(kuò)大科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模，經(jīng)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金決策委員會(huì)審議，現(xiàn)印發(fā)《珠海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金試行管理辦法》，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行過(guò)程中如遇問(wèn)題，請(qǐng)徑向基金決策委辦公室（市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局）反映。

　　特此通知。

珠海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局

珠海市財(cái)政局

珠海市金融工作局

中國(guó)人民銀行珠海市中心支行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)珠海監(jiān)管分局

2017年12月28日

珠海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金試行管理辦法

第一章  總  則

　　第一條 為貫徹落實(shí)中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的作用，提升政府財(cái)政資金杠桿和風(fēng)險(xiǎn)保障作用，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)價(jià)值，解決輕資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)融資難問(wèn)題，做好珠海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱“基金”）的管理工作，制定本辦法。

　　第二條  基金用途主要為建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，代為補(bǔ)償銀行、保險(xiǎn)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等開(kāi)展企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時(shí)產(chǎn)生的部分風(fēng)險(xiǎn)損失，主要指知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款期間的本金及利息，不包括逾期后的罰息復(fù)利。

　　第三條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在珠海市行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格并從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，符合國(guó)家《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》有關(guān)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的企業(yè)。

　　第四條 本辦法所稱的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指采用包括專利、商標(biāo)和著作權(quán)（版權(quán)）等知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押以獲得銀行授信資金的融資模式。

　　第五條 合作機(jī)構(gòu)是指與基金管理人簽署合作協(xié)議，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等（時(shí)機(jī)成熟時(shí)可引入其他機(jī)構(gòu)）。

　　第六條 基金由市財(cái)政統(tǒng)籌中央及省、市資金安排，首期規(guī)模人民幣4000萬(wàn)元，其中中央財(cái)政1000萬(wàn)元、市財(cái)政3000萬(wàn)元，市財(cái)政3000萬(wàn)元為市財(cái)政安排給珠?？萍紕?chuàng)業(yè)投資有限公司的注冊(cè)資本金。基金存續(xù)期五年（自2016年12月起），五年內(nèi)運(yùn)作良好，可以報(bào)請(qǐng)市政府以及省級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)延長(zhǎng)運(yùn)營(yíng)期限。

第二章  基金架構(gòu)

　　第七條 基金由四方共同參與，市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局代表市政府作為基金的出資人，引導(dǎo)資金的使用方向，珠?？萍紕?chuàng)業(yè)投資有限公司作為基金管理人，負(fù)責(zé)基金的日常運(yùn)作，保障資金的有效使用；橫琴國(guó)際知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心有限公司作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，負(fù)責(zé)為基金提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、質(zhì)押、處置等服務(wù)；商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為基金的合作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)為中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)提供貸款、保險(xiǎn)、擔(dān)保等服務(wù)。

　　第八條 基金設(shè)基金決策委員會(huì)，由市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、市財(cái)政局、市金融局、人民銀行珠海市中心支行、珠海銀監(jiān)分局組成，是基金最高決策機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)包括：

　?。ㄒ唬┲贫ɑ鸸芾磙k法；

　?。ǘ┐_定基金扶持產(chǎn)業(yè)方向或支持企業(yè)類型；

　　（三）確定合作機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作方案；

　　（四）審核基金重大項(xiàng)目支出并開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)工作；

　?。ㄎ澹┗鸸芾硎马?xiàng)的調(diào)整和決策。

　　決策委員會(huì)辦公室設(shè)在市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，承擔(dān)基金決策委員會(huì)日常工作。

　　第九條 基金管理人負(fù)責(zé)基金的運(yùn)營(yíng)管理，業(yè)務(wù)上接受決策委員會(huì)的監(jiān)督管理以及決策委員會(huì)辦公室的工作指導(dǎo)，負(fù)責(zé)基金日常專項(xiàng)運(yùn)營(yíng)工作。主要職責(zé)包括：

　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)基金的日常運(yùn)作，保證基金的安全性和使用效率；

　　（二）考核、篩選和評(píng)價(jià)擬合作機(jī)構(gòu)，并擬定合作方案；

　?。ㄈ┰谫J款發(fā)放前對(duì)貸款項(xiàng)目確認(rèn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后是否屬于基金的補(bǔ)償范圍及具體補(bǔ)償?shù)捻?xiàng)目及金額；

　?。ㄋ模┴?fù)責(zé)貸款發(fā)放后的跟蹤管理及信息反饋，并在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后根據(jù)決策委員會(huì)的審定結(jié)果進(jìn)行補(bǔ)償資金的撥付；

　?。ㄎ澹┌匆笙驔Q策委員會(huì)提交基金年度運(yùn)營(yíng)情況和績(jī)效報(bào)告，并做好相關(guān)財(cái)政項(xiàng)目的績(jī)效自評(píng)等工作；

　?。┢鸩葜卮笫马?xiàng)決策議案提交決策委員會(huì)審議；

　?。ㄆ撸Q策委員會(huì)交辦的其他相關(guān)任務(wù)。

　　第十條 知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目項(xiàng)下質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估（評(píng)價(jià)）、質(zhì)押、處置等，交易平臺(tái)應(yīng)勤勉盡責(zé)，合理評(píng)估（評(píng)價(jià)）質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，為合作金融機(jī)構(gòu)的信貸決策提供有效支撐，提高質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)性，在出現(xiàn)不良貸款的情況下，協(xié)助合作機(jī)構(gòu)處置質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)，盡可能回收風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)本息。

　　第十一條 合作銀行應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，信貸審批流程先進(jìn)，服務(wù)效率高，風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)，擁有專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和健全的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理制度；

　　（二）合作銀行應(yīng)充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的規(guī)模。各合作銀行發(fā)放貸款的總額度至少應(yīng)達(dá)到基金規(guī)模的10倍；

　?。ㄈ┘{入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的合作銀行中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款利率不得超過(guò)合作銀行同期、同檔次、同擔(dān)保方式貸款加權(quán)平均利率。

　　第十二條 合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)滿足以下要求：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦?guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)，獲得其合作銀行準(zhǔn)入并授予授信額度；

　?。ǘ?dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)率不超過(guò)擔(dān)保金額的2%。

　　第十三條 合作保險(xiǎn)公司應(yīng)同時(shí)滿足以下要求：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦?guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)，獲得其合作銀行準(zhǔn)入；

　　（二）保險(xiǎn)費(fèi)率不超過(guò)保險(xiǎn)金額的2%。

第三章  扶持方向

　　第十四條 基金主要投向珠海市專利、商標(biāo)、著作權(quán)（版權(quán)）等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目。申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款項(xiàng)目應(yīng)滿足以下條件之一：

　?。ㄒ唬┯行趦?nèi)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、入庫(kù)企業(yè)；獲得廣東省“創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”稱號(hào)的企業(yè)；獲得國(guó)家、省、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)示范或優(yōu)勢(shì)企業(yè)稱號(hào)的企業(yè)。

　?。ǘ﹪?guó)家、省或市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、工業(yè)設(shè)計(jì)等大賽的獲獎(jiǎng)企業(yè)。

　　（三）近5年內(nèi)獲得國(guó)家、省、市、區(qū)科技立項(xiàng)的企業(yè)。

　　（四）符合我市產(chǎn)業(yè)布局和發(fā)展方向的、具有中長(zhǎng)期發(fā)展前景的企業(yè)。

　　第十五條 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必須用于本企業(yè)或主要關(guān)聯(lián)方技術(shù)研發(fā)，項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、管理、技術(shù)改造，流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于其它用途。

　　第十六條 單個(gè)企業(yè)每年最多可申請(qǐng)1個(gè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，貸款金額原則上不超過(guò)500萬(wàn)元，貸款期限原則上不超過(guò)1年。

第四章  運(yùn)作方式

　　第十七條 基金管理人為基金初選出銀行、保險(xiǎn)公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)，報(bào)基金決策委員會(huì)確定最終合作機(jī)構(gòu)，由基金管理人與合作機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議。

　　第十八條 基金管理人按合作銀行每筆新增投放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款總規(guī)模的10%，將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專戶存于該銀行，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。每筆風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金于貸款到期后若沒(méi)有發(fā)生代償風(fēng)險(xiǎn)，則由銀行退回基金管理人基金專戶。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存放于各銀行的總額不超過(guò)基金規(guī)模。

　　第十九條 在貸款發(fā)放前，基金管理人應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)每筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行會(huì)審、評(píng)估，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，確認(rèn)是否屬于本基金補(bǔ)償范圍以及具體補(bǔ)償?shù)捻?xiàng)目及金額。

　　在貸款本金出現(xiàn)逾期后，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向基金管理人提出書(shū)面補(bǔ)償申請(qǐng)，由管理人初審并在3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)決策委員會(huì)辦公室，決策委員會(huì)須在收到管理人書(shū)面材料3個(gè)工作日內(nèi)召開(kāi)會(huì)議，根據(jù)基金管理人在貸款發(fā)放前的認(rèn)定結(jié)果，從貸款真實(shí)性及產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向兩個(gè)方面進(jìn)行審定。

　　在貸款發(fā)放前經(jīng)確認(rèn)屬于基金應(yīng)補(bǔ)償?shù)馁J款項(xiàng)目的，在貸款本金逾期后，經(jīng)決策委員會(huì)審定，由基金管理人將補(bǔ)償資金從基金專戶中支出?；鸸芾砣嗽?個(gè)工作日內(nèi)會(huì)同合作機(jī)構(gòu)辦理具體劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

　　第二十條 如出現(xiàn)貸款損失時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式根據(jù)不同情況分別實(shí)施。

　?。ㄒ唬?duì)于信用等級(jí)較高、貸款風(fēng)險(xiǎn)較低的企業(yè)貸款，采取基金與銀行直接合作的方式，基金與銀行原則上按4：6 分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。

　?。ǘ?duì)于信用等級(jí)較低、貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)貸款，可引入保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等其他機(jī)構(gòu)，銀行與其他機(jī)構(gòu)共同作為合作機(jī)構(gòu)。基金與合作機(jī)構(gòu)原則上按照4:6分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，銀行與其他機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例自行約定。

　　第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作完成后，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)積極采取措施對(duì)貸款損失部分進(jìn)行追償。在追償收回資金的10個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)將收回資金按照追償產(chǎn)生的必要合理費(fèi)用、本金、利息順序補(bǔ)償給基金及各合作機(jī)構(gòu)。其中本金、利息按照基金及各合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例等比例補(bǔ)償，如事先有約定的從其約定。

第五章  項(xiàng)目管理

　　第二十二條 基金管理人應(yīng)勤勉盡責(zé)做好基金的管理，加強(qiáng)與合作機(jī)構(gòu)的溝通，切實(shí)運(yùn)作好基金?；鸢茨晗蚬芾砣酥Ц豆芾碣M(fèi)，管理費(fèi)按基金規(guī)模的2%計(jì)提。

　　第二十三條 合作銀行應(yīng)嚴(yán)格依規(guī)做好貸后管理工作，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整，定期對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分析，并于每季度終了后2個(gè)月內(nèi)，向基金管理人報(bào)送上季度知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款情況，包括貸款企業(yè)的季度財(cái)務(wù)報(bào)表，年度審計(jì)報(bào)告，貸款資金使用狀況等。基金管理人將相關(guān)數(shù)據(jù)匯總后上報(bào)基金決策委員會(huì)。如合作銀行逾期未提交或未按要求提交報(bào)告的，基金管理人有權(quán)提出對(duì)該銀行所放款項(xiàng)目不給予后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并將合作銀行貸后報(bào)告提交的效率和質(zhì)量，作為新一年度篩選合作機(jī)構(gòu)的重要參考。對(duì)違反國(guó)家法律法規(guī)、財(cái)經(jīng)相關(guān)規(guī)定，以及不符合本辦法相關(guān)貸款條件發(fā)放的貸款，形成的損失不屬于基金補(bǔ)償范圍。

　　第二十四條 基金管理人與合作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)定期信息交流。若發(fā)生下列情況，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知基金管理人，由管理人開(kāi)展調(diào)查并在3個(gè)工作日內(nèi)將調(diào)查情況上報(bào)決策委員會(huì)辦公室：

　　（一）融資企業(yè)不按期支付利息；

　?。ǘ┤谫Y項(xiàng)目出現(xiàn)逾期；

　?。ㄈ┖献鳈C(jī)構(gòu)認(rèn)為融資企業(yè)存在不能正常還款風(fēng)險(xiǎn)；

　?。ㄋ模┖献鳈C(jī)構(gòu)認(rèn)為需要通知的其他重要事項(xiàng)。

　　第二十五條 當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額達(dá)到基金總規(guī)模的50%，應(yīng)立即暫停本基金業(yè)務(wù)。各合作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自查，加快完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，當(dāng)逾期率回復(fù)正常后，經(jīng)決策委員會(huì)同意后再行恢復(fù)。

　　第二十六條 基金產(chǎn)生的溢價(jià)、孳息等收益全部補(bǔ)充基金。

第六章  監(jiān)督管理

　　第二十七條 基金必須?？顚Ｓ?，禁止任何部門(mén)和單位截留、挪用。決策委員會(huì)可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)基金撥付使用情況進(jìn)行審核，也可委托審計(jì)部門(mén)進(jìn)行審計(jì)。如發(fā)現(xiàn)基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權(quán)取消基金管理人資格并追究相關(guān)人員責(zé)任，并且要求基金管理人賠償相關(guān)的經(jīng)濟(jì)損失。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　第二十八條 合作機(jī)構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取基金的，一經(jīng)查實(shí)，依法追回基金，取消其合作機(jī)構(gòu)資格。對(duì)騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)，不再納入貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，依法追究法律責(zé)任。

　　第二十九條 對(duì)于發(fā)生代償?shù)馁J款單位3年內(nèi)不能申報(bào)各級(jí)、各類科技計(jì)劃項(xiàng)目，惡意到期不還款的單位，取消申報(bào)各級(jí)、各類財(cái)政支持項(xiàng)目的資格。

第七章  附則

　　第三十條 本試行辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期3年，《珠海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）》（珠知[2016]78號(hào)）同時(shí)廢止。

　　第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目實(shí)施的期限原則上不能超出本辦法有效期，否則基金不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。

　　第三十二條 基金在本辦法到期并履行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任后，余額按出資比例退還各級(jí)財(cái)政。

　　第三十三條  在基金管理人認(rèn)真履行了管理職責(zé)后，若仍出現(xiàn)貸款逾期，經(jīng)基金決策委認(rèn)定可由基金予以補(bǔ)償?shù)?，造成的資金損失不納入珠?？萍紕?chuàng)業(yè)投資有限公司國(guó)有資本考核范疇。

　　第三十四條 本辦法由基金決策委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。