國務院新聞辦公室1月24日舉行新聞發(fā)布會,中國人民銀行有關負責人介紹貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議部署、金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展情況。一起來看!
發(fā)布會速覽:
●央行2月5日下調(diào)存款準備金率0.5個百分點,向市場提供長期流動性1萬億元。
● 1月25日開始下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點。將繼續(xù)推動社會綜合融資成本的穩(wěn)中有降。
● 將普惠小微貸款的認定標準由現(xiàn)行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元。
● 將設立信貸市場司,重點做好五篇大文章相關工作。
● 出臺完善經(jīng)營性物業(yè)貸款的有關政策,支持優(yōu)質(zhì)房企盤活存量資產(chǎn),擴大資金使用范圍,改善流動性狀況。
● 落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制,配合城市政府因城施策調(diào)整房貸利率政策下限,優(yōu)化房貸、消費貸、經(jīng)營貸等個人貸款的利率關系。
2024年中國人民銀行將重點抓好以下工作:
一是堅持穩(wěn)健的貨幣政策,落實好靈活適度、精準有效的要求,繼續(xù)為實體經(jīng)濟穩(wěn)定增長營造良好的貨幣金融環(huán)境。
● 2024年,總量方面,將綜合運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,使社會融資規(guī)模、貨幣供應量同經(jīng)濟增長和價格水平預期目標相匹配。在節(jié)奏上把握好新增信貸的均衡投放,增強信貸增長的穩(wěn)定性。
● 結構方面,將不斷優(yōu)化信貸結構,加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持,落實好金融支持民營經(jīng)濟25條舉措,提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。同時,要注重盤活被低效占用的金融資源,提高存量資金使用效率。
● 價格方面,兼顧內(nèi)外均衡,促進綜合融資成本穩(wěn)中有降,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
二是加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度,做好金融“五篇大文章”。我們將繼續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能,加強工具創(chuàng)新,繼續(xù)引導金融機構做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。經(jīng)中央批準,人民銀行將設立信貸市場司,重點做好五篇大文章相關工作。
三是穩(wěn)妥有效防范化解重點領域金融風險。防控金融風險是金融工作的永恒主題。我們將加強金融風險監(jiān)測、預警和評估能力建設,推動建立權責對等、激勵約束相容的金融風險處置責任機制。按照市場化、法治化原則,配合地方政府和有關部門穩(wěn)妥有效化解重點領域和重點機構的風險。健全完善金融安全網(wǎng),繼續(xù)推動金融穩(wěn)定立法。
四是持續(xù)深化金融改革開放。
● 一方面,深入推進金融改革。著力建設規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的金融市場,進一步優(yōu)化融資結構、市場體系、產(chǎn)品體系,為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的融資服務。進一步推進征信市場和支付市場發(fā)展。
● 另一方面,堅定不移推動金融業(yè)高水平開放。深化金融領域制度型開放,拓展境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化。繼續(xù)支持香港和上海提升國際金融中心地位。
五是積極參與國際金融治理,深化國際金融合作。踐行多邊主義,加強對話溝通,依托二十國集團、國際貨幣基金組織、國際清算銀行等平臺,推進全球宏觀經(jīng)濟金融政策協(xié)調(diào)。落實中美兩國元首舊金山會晤共識,牽頭做好中美以及中歐金融工作組工作。
如何把握貨幣政策取向?
中國人民銀行:
當前,我國貨幣政策仍然有足夠的空間,我們將平衡好短期和長期、穩(wěn)增長和防風險、內(nèi)部均衡和外部均衡的關系,強化逆周期和跨周期調(diào)節(jié),為經(jīng)濟運行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。中國人民銀行將于2月5日下調(diào)存款準備金率0.5個百分點,向市場提供長期流動性1萬億元。1月25日開始下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點,同時,央行將繼續(xù)推動社會綜合融資成本的穩(wěn)中有降。
一是總量上保持合理增長。繼續(xù)運用存款準備金率、再貸款再貼現(xiàn)、中期借貸便利、公開市場操作等流動性投放工具,為社會融資總量及貨幣信貸合理增長提供有力支撐。我國目前法定存款準備金率平均水平為7.4%,與國際上主要經(jīng)濟體央行相比,空間還是比較大的,這是補充銀行體系中長期流動性的一個有效工具。存款準備金率從2月5日開始正式實施,下調(diào)0.5個百分點,將向市場提供長期流動性約1萬億元。
二是價格上,主要是利率和匯率,兼顧內(nèi)外均衡。
● 在利率方面,貨幣政策操作堅持以我為主。當前物價水平和價格預期目標相比仍有距離。11月、12月國內(nèi)主要銀行下調(diào)了存款利率。從1月25日開始,我們將把提供給金融機構的支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率由2%下調(diào)到1.75%,這些措施都將有助于推動信貸定價基準的貸款市場報價利率,也就是我們說的LPR下行。市場普遍預期美聯(lián)儲貨幣政策的轉(zhuǎn)向,客觀上也有利于我們擴大貨幣政策的操作空間。
● 在匯率方面,保持人民幣匯率彈性,發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器功能。堅持匯率主要由市場決定,同時堅持底線思維,豐富應對工具,防止形成單邊一致性預期并自我強化,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
三是結構上注重提升效能。要更加注重處理好總量與結構、存量與增量的關系,著力做好“五篇大文章”。將普惠小微貸款的認定標準由現(xiàn)行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元,延續(xù)實施普惠小微貸款支持工具、普惠養(yǎng)老專項再貸款,適當增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度,擴大碳減排支持工具支持對象、拓展支持范圍和增加工具規(guī)模。研究制定整合支持科技創(chuàng)新和數(shù)字金融領域的工具方案。堅持按照市場化、法治化原則,支持采取債務重組等多種方式,盤活被低效占用的金融資源,提高資金使用效率。
四是政策協(xié)調(diào)上形成合力。從國際比較看,目前我國政府部門尤其是中央政府總體債務規(guī)模并不高,積極的財政政策仍然有較好的空間。2023年第四季度,我們配合財政增發(fā)了1萬億國債,絕大部分會在2024年使用,形成投資和實物工作量。當前政府債券發(fā)行成本低,居民持有政府債券比例較低,購買政府債券還有提升的空間。貨幣政策在保持流動性合理充裕、保障政府債券大規(guī)模集中發(fā)行、支持投資項目建設方面有充分條件。
下一階段,央行如何有效推動降低社會綜合融資成本?
中國人民銀行:
我們將繼續(xù)通過改革的方式,增強利率政策的針對性和協(xié)同性,以我為主,內(nèi)外平衡,進一步發(fā)揮利率政策在促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需中的積極作用。
一是合理把握利率水平,繼續(xù)結合對未來物價變動趨勢的判斷,前瞻性把握好實際利率水平,保持與實現(xiàn)潛在經(jīng)濟增速的要求相匹配。
二是綜合考慮存款利率與理財收益率、股息率等的比價關系,更好發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用,支持銀行降低負債成本,同時維護合理有序的市場競爭環(huán)境,為降低貸款利率創(chuàng)造條件。
三是推動銀行加大向居民銷售政府債券的力度,既為居民提供更多兼具安全性、流動性和收益性的投資產(chǎn)品,也進一步疏通儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的多元化渠道。
四是在銀行支持實體經(jīng)濟可持續(xù)和風險可控的前提下,完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,督促報價行提高報價質(zhì)量;同時加強貸款利率監(jiān)測與自律管理,防范企業(yè)部門資金空轉(zhuǎn)和套利。
五是落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制,配合城市政府因城施策調(diào)整房貸利率政策下限,優(yōu)化房貸、消費貸、經(jīng)營貸等個人貸款的利率關系,支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
此外,人民銀行還將繼續(xù)配合有關部門,清理規(guī)范銀行不合理的涉企服務收費,切實降低企業(yè)的社會綜合融資成本。
如何防范化解金融風險?
中國人民銀行:
首先,要在宏觀層面把握好經(jīng)濟增長、經(jīng)濟結構調(diào)整和金融風險防范之間的動態(tài)平衡。經(jīng)濟是金融的根基,金融是經(jīng)濟的鏡像反映,經(jīng)濟運行中的很多問題往往會從金融的端口溢出,并與金融風險相互交織。從源頭上有效防控風險,關鍵是要把握好經(jīng)濟增長、經(jīng)濟結構調(diào)整和風險防范之間的平衡,也就是我們經(jīng)常說的發(fā)展、改革和穩(wěn)定之間的平衡。
第二,要強化金融監(jiān)管,完善金融風險防范、預警和處置機制,筑牢金融安全網(wǎng)。
● 一是要強化金融機構的公司治理和風險管理。金融機構是防范化解金融風險的“第一道防線”。
● 二是要加強金融監(jiān)管,宏觀審慎管理、微觀審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各司其職、相互配合、形成合力。
● 三是要推動金融安全網(wǎng)建設,提升風險監(jiān)測、評估和預警能力,健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制,建立權責對等、激勵相容的風險處置責任機制,發(fā)揮好行業(yè)保障基金、金融穩(wěn)定保障基金的作用,強化存款保險專業(yè)化風險處置職能。
● 四是強化金融穩(wěn)定的法治保障,加快推動出臺金融穩(wěn)定法等法律法規(guī)。
第三,有序化解重點領域風險,促使金融風險總體趨向收斂。
近日,人民銀行將聯(lián)合金融監(jiān)管總局出臺完善經(jīng)營性物業(yè)貸款的有關政策,支持優(yōu)質(zhì)房企盤活存量資產(chǎn),擴大資金使用范圍,改善流動性狀況。地方政府債務有很強的區(qū)域性,面臨償債困難的主要是少數(shù)欠發(fā)達地區(qū),對于經(jīng)濟和金融總量的影響有限。人民銀行將繼續(xù)配合行業(yè)主管部門和地方政府做好相關金融支持和風險化解工作。
第四,統(tǒng)籌金融開放和安全,不斷提高開放宏觀格局下的金融風險防控水平。
● 一是近年來我們有序推進金融服務業(yè)和金融市場開放,不斷提高跨境貿(mào)易投資便利化水平。
● 二是深化人民幣匯率形成機制改革,增強匯率彈性,同時健全跨境資金流動的宏觀審慎管理,維護外匯市場平穩(wěn)運行。
● 三是推進國際金融合作,積極參與國際金融治理,加強多邊、雙邊等多層次對話溝通,牽頭成立中美、中歐金融工作組,加強宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào),共同夯實全球金融安全網(wǎng)。
● 四是完善金融業(yè)數(shù)據(jù)安全的管理措施,數(shù)據(jù)跨境流動將更加安全、便利,規(guī)則更加清晰。