我國保險業(yè)發(fā)展迎來新的頂層設(shè)計。9月11日,國務(wù)院對外發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。若干意見共10條,被業(yè)內(nèi)稱為保險業(yè)新“國十條”,對我國保險業(yè)未來5年到10年左右的發(fā)展進行系統(tǒng)部署。這是繼2006年、2014年之后,國家層面又一次對保險業(yè)發(fā)展作出的全面部署,釋放了進一步推動我國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的鮮明信號。
看點一:制定時間表、路線圖
黨的十八大以來,我國保險業(yè)快速發(fā)展,在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。
若干意見提出,到2029年,初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全,監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年,基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。
業(yè)內(nèi)人士認為,若干意見的出臺,是圍繞強監(jiān)管、防風險、促高質(zhì)量發(fā)展這三大中心任務(wù),從未來5年至10年左右的維度,對我國保險業(yè)的改革發(fā)展作出的系統(tǒng)謀劃和安排。
“保險業(yè)新‘國十條’體現(xiàn)了促進高質(zhì)量發(fā)展的鮮明導向。在嚴監(jiān)管、防風險的基礎(chǔ)上,注重發(fā)揮保險保障民生和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,深化保險業(yè)的改革開放、可持續(xù)發(fā)展和協(xié)同發(fā)展,更好發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍說。
看點二:提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平
推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,必須堅持人民立場,牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想。
若干意見提出,豐富巨災(zāi)保險保障形式,拓展巨災(zāi)保險保障范圍,擴大綜合巨災(zāi)保險試點;提升健康保險服務(wù)保障水平,擴大健康保險覆蓋面;健全普惠保險體系,更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險需求,優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險保障供給。
養(yǎng)老金融是五篇大文章之一,保險業(yè)在發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險方面大有可為。目前,我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已超6000萬,各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品超過500個。
若干意見要求,大力發(fā)展商業(yè)保險年金,滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃需求;鼓勵開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品;支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù);推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展;豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式;依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。
一系列新部署新安排有助于推動保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求。
看點三:服務(wù)實體經(jīng)濟、發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢
為提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,若干意見提出,保險業(yè)要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域,服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系,強化綠色保險頂層設(shè)計,提升農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險發(fā)展水平,加快發(fā)展海運保險。
資本市場和科技創(chuàng)新都需要長期穩(wěn)定的資金支持,保險資金具有久期長、跨周期屬性。壯大保險資金,有利于培育耐心資本,熨平經(jīng)濟周期波動,推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。
此次發(fā)布的若干意見也提出了“發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢”“培育真正的耐心資本”等內(nèi)容。在資金投向方面,若干意見要求,加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展;引導保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。
看點四:深化重點領(lǐng)域改革、推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級
在深化重點領(lǐng)域改革方面,若干意見提出,推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級,支持浮動收益型保險發(fā)展;以新能源汽車商業(yè)保險為重點,深化車險綜合改革;發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險,推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標,及時規(guī)范理賠;探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新等。
“若干意見首次提出了支持浮動收益型保險發(fā)展,意在指導保險產(chǎn)品向包括分紅險、萬能險在內(nèi)的浮動收益型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?!睒I(yè)內(nèi)人士表示。
一系列部署堅持問題導向,抓住了當前保險業(yè)發(fā)展中的重點難點,提出有針對性的舉措,以進一步深化改革推動行業(yè)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級。
看點五:嚴字當頭、強監(jiān)管防風險
防控風險是金融工作的永恒主題。若干意見對保險業(yè)加強監(jiān)管、防范風險作出明確要求。
具體來看,要嚴把保險市場準入關(guān),嚴格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管,嚴肅整治保險違法違規(guī)行為。同時,有力有序有效防范化解保險業(yè)風險,建立以風險監(jiān)管為本的制度體系,持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風險隱患,穩(wěn)慎推進風險處置。
中國人民保險集團相關(guān)負責人表示,保險機構(gòu)應(yīng)堅持把風險防范擺在突出位置,以更強責任加強全面風險管理,維護市場秩序,更加注重風險防控的系統(tǒng)性、前瞻性、實效性,維護金融穩(wěn)定。